Optimisez les ressources financières de votre entreprise : les clés pour réussir

Fiche pratique : les solutions de financement d’une entreprise

Une entreprise a constamment besoin de financement, que ce soit pour sa création, son développement ou simplement pour son fonctionnement. Il existe une variété de solutions de financement disponibles, et il est essentiel de trouver celle qui convient le mieux en termes de coûts, durée et flexibilité. Pour choisir le bon moyen de financement, il est important de définir précisément ses besoins. En effet, chaque besoin de financement a ses propres caractéristiques. On ne finance pas la création d’une entreprise, la croissance, le renforcement de la trésorerie ou les besoins en fonds de roulement de la même manière. Dans cet article du Blog du Dirigeant, nous faisons le point sur les différentes options de financement possibles en distinguant les financements internes des financements externes.

Partie 1 : les financements internes

Les apports

Les apports dans une société sont les ressources financières, mobilières ou immobilières apportées par les associés ou actionnaires et qui deviennent la propriété de la société. Les associés ne peuvent plus récupérer ces apports, mais en échange, ils reçoivent des titres qui leur confèrent certains droits. Ils ont le droit de vote lors des assemblées générales de la société et le droit de recevoir une partie des bénéfices distribuables sous forme de dividendes en cas de résultat positif. Il est important de noter que la notion d’apport ne s’applique qu’aux sociétés et non aux entreprises individuelles. Dans ce dernier cas, les apports effectués par l’exploitant ne constituent pas un capital social au sens juridique du terme et ne nécessitent aucune procédure particulière.

Les apports en numéraire

Les apports en numéraire sont les sommes d’argent que les associés d’une société versent à son capital social. Au démarrage de la société, une partie du capital doit être libérée, c’est-à-dire disponible sur le compte de la société. Les associés ont ensuite 5 ans pour libérer le reste du capital. Les apports en numéraire constituent une réserve financière liquide pour la société.

Les apports en nature

Les apports en nature sont des biens donnés à une société en échange de parts sociales. Un commissaire aux apports doit intervenir pour évaluer la valeur de ces biens, sauf dans le cas d’une SARL où sa présence n’est obligatoire que si la valeur de chaque apport en nature est supérieure à 30 000 euros et que leur total représente au moins la moitié du capital social.

Les apports en industrie

Les apports en industrie sont les connaissances techniques, les services ou les compétences apportés par les associés à leur société. Ils ne contribuent pas à l’augmentation du capital social, mais ils augmentent le pouvoir et le droit au partage des bénéfices. Il est important de noter que les titres obtenus en échange d’un apport en industrie doivent être équivalents à ceux de l’associé qui a fait l’apport le plus faible en espèces ou en nature, sauf clause contraire dans les statuts.

Le prêt en compte courant d’associé

Le prêt en compte courant d’associé est un type de prêt établi entre un associé et sa société. Contrairement à ce que son nom pourrait laisser penser, l’argent versé sur le compte de l’associé ne lui appartient pas et n’augmente pas son capital social. Il devra rembourser ce prêt, avec ou sans intérêts, selon les conditions choisies. Pour pouvoir bénéficier de ce type de prêt, l’associé doit détenir au moins 5% des titres de participation.

Il est important de noter que financer une partie de sa création d’entreprise avec des apports internes importants présente plusieurs avantages. Cela permet au créateur de se concentrer sur son projet sans avoir à chercher constamment des financements pour son besoin en fonds de roulement. De plus, cela offre une indépendance financière et facilite la recherche de partenaires potentiels, qu’ils soient financiers ou opérationnels. Enfin, cela améliore les conséquences de l’effet de levier financier en cas de besoin.

En résumé, le prêt en compte courant d’associé est un moyen efficace pour les associés de soutenir financièrement leur entreprise tout en préservant leur indépendance et en facilitant leur développement.

Partie 2 : les financements externes

Le prêt bancaire

Le prêt bancaire est une solution pour les entreprises qui souhaitent investir sans toucher à leur capital. Cependant, les banques exigent que l’entreprise participe au financement, généralement à hauteur de 30% à 50% des besoins énoncés dans le plan de financement. Cette participation financière peut provenir du capital social de l’entreprise ou de liquidités externes.

Il existe également d’autres solutions complémentaires au prêt bancaire pour augmenter la capacité d’apport de l’entreprise. Par exemple, le prêt d’honneur proposé par les plateformes d’initiatives locales, comme France Initiative. Ce prêt personnel à taux zéro a pour objectif d’augmenter la capacité d’apport du porteur de projet afin de faciliter l’accès au financement bancaire. Les conditions d’attribution et le montant maximum du prêt varient selon les départements.

Par ailleurs, il existe des prêts spécifiques destinés aux entreprises innovantes qui contribuent également à augmenter la capacité d’apport en vue d’obtenir un crédit bancaire. BPI France, la Banque Publique d’Investissement, est l’interlocuteur privilégié dans ce domaine. Ils proposent des solutions adaptées aux besoins des entreprises innovantes.

En résumé, le prêt bancaire est une option intéressante pour financer ses projets, mais il est souvent nécessaire de trouver des solutions complémentaires pour augmenter la capacité d’apport de l’entreprise. Le prêt d’honneur et les prêts spécifiques aux entreprises innovantes sont des alternatives à considérer. BPI France peut être une ressource précieuse pour accompagner les entreprises dans leurs démarches de financement.

L’investissement au capital

La recherche d’investissements externes est une option courante pour les startups qui ont besoin de plusieurs centaines de milliers d’euros pour financer leur développement. Les réseaux de business angels investissent en apportant des fonds en échange de parts dans l’entreprise. Leur motivation est financière, car ils cherchent à obtenir un retour sur investissement. Ils ne cherchent pas à prendre le contrôle de l’entreprise, c’est pourquoi la création d’une SAS est souvent recommandée dans ce cas. Cette forme juridique offre une flexibilité statutaire qui permet au porteur de projet de garder le pouvoir lors des réunions, même si les business angels détiennent une participation financière plus faible.

Le crowdfunding ou financement participatif

Le financement participatif, également appelé crowdfunding, est une méthode en ligne qui met en relation des entreprises à la recherche de financement avec des particuliers souhaitant investir dans les projets qui les intéressent. Que vous soyez une association, une entreprise commerciale ou un artiste, tout le monde peut tenter sa chance ! Le financement participatif peut se faire sous forme d’investissement au capital, de dons avec une contrepartie en nature, voire même de prêts consentis par des particuliers. C’est une façon innovante et accessible de trouver des fonds pour concrétiser vos idées et projets.

Les autres aides financières

Il existe différentes ressources financières disponibles sous forme de prêts ou de subventions spécifiques, en fonction de votre secteur d’activité ou de votre emplacement géographique. Pour confirmer leur existence et vérifier votre éligibilité, vous pouvez contacter la chambre de commerce et d’industrie ou la chambre des métiers la plus proche de chez vous. Ces ressources financières, qu’elles soient internes ou externes, peuvent être cumulées sous certaines conditions. Pour obtenir un montage financier optimisé, il est recommandé de faire appel à un professionnel.