Les meilleures options de financement pour booster votre entreprise

Lorsqu’une entreprise a besoin de financement, elle a plusieurs options à sa disposition pour obtenir les fonds nécessaires. Elle peut utiliser ses propres ressources ou rechercher des financements externes. Que ce soit pour ses investissements ou pour maintenir ses activités, il existe différentes solutions de financement auxquelles une entreprise peut recourir. Dans cet article, nous allons vous présenter ces différentes options pour vous aider à trouver la solution la mieux adaptée à vos besoins financiers.

Le besoin en financements à long terme

Lorsque vous créez ou développez une entreprise, vous avez besoin de financements à long terme pour financer vos investissements. Cependant, il peut être difficile d’obtenir la somme d’argent nécessaire au moment où vous en avez besoin. Certaines entreprises peuvent se financer elles-mêmes grâce à leurs bénéfices, mais cela ne suffit pas toujours ou elles préfèrent augmenter leur ligne de crédit plutôt que d’utiliser leurs propres fonds. Cela dépend souvent de la vision à long terme de l’entreprise et de la personnalité de son dirigeant. Dans tous les cas, les entreprises doivent souvent chercher des partenaires financiers tels que les banques, les business angels ou les associés pour financer leurs projets. Il est important de noter que le dirigeant doit avoir une vision globale et tenir compte à la fois du financement à long terme pour les investissements et du financement à court terme pour le fonctionnement quotidien de l’entreprise. Différents indicateurs financiers permettent d’analyser la situation et de trouver la solution adaptée à vos besoins. Si vous avez besoin d’aide pour financer votre activité, nous avons des outils pour vous aider.

Le crédit bancaire à long terme

Le crédit bancaire est l’option la plus courante et la plus utilisée pour financer les besoins des entreprises, en particulier les petites et moyennes entreprises. Malgré l’existence d’autres alternatives considérées comme plus avantageuses, le crédit bancaire présente certaines qualités indéniables.

Il s’agit essentiellement de recevoir des fonds d’une banque en échange du paiement d’intérêts convenus entre les deux parties. Le taux d’intérêt varie en fonction du montant et de la durée du prêt, ainsi que de la santé financière de l’entreprise emprunteuse. Les investissements importants sont généralement financés par un crédit à moyen ou long terme, avec un remboursement échelonné sur une période plus longue. Il est important de noter que l’obtention d’un crédit est conditionnée par la présence d’une garantie.

Le crédit à long terme présente l’avantage pour l’entreprise de conserver sa capacité d’autofinancement tout en bénéficiant des fonds nécessaires pour investir et se développer, moyennant un taux d’intérêt souvent intéressant par rapport au montant emprunté. Pour obtenir un crédit, l’entreprise doit préparer un dossier comprenant des informations sur la société, son plan d’affaires et ses caractéristiques économiques et financières. Ce dossier sera étudié par la banque avant de prendre une décision concernant l’octroi du crédit.

L’investissement externe

Les sources de financement pour les entreprises peuvent provenir de différentes parties prenantes, notamment les business angels et les associés fondateurs ou nouveaux entrants au capital.

Les business angels

Les business angels, également connus sous le nom d’investisseurs providentiels, sont des personnes qui souhaitent soutenir financièrement de jeunes entreprises prometteuses. Ils investissent dans le capital de ces entreprises en échange d’une rémunération sur les bénéfices, généralement sous forme de dividendes. En plus de leur investissement financier, ils apportent souvent des conseils et leur savoir-faire aux dirigeants, en créant par exemple un conseil d’administration. Il est important de noter que la qualité de l’accompagnement peut varier d’un business angel à l’autre, il est donc crucial de sélectionner les investisseurs intéressés par votre projet avec soin. Les business angels sont souvent des personnes à la retraite ou d’anciens chefs d’entreprise, qui disposent de ressources financières importantes et de compétences managériales significatives. Faire appel à un réseau de business angels permet d’obtenir des financements conséquents à faible coût, voire gratuitement pour le cycle d’exploitation de l’entreprise. Dans ce cas, le business angel investit dans le capital et il n’y a pas de remboursement à effectuer. La société verse simplement un dividende à la clôture de ses comptes annuels, uniquement si elle réalise un bénéfice.

La recherche d’un nouvel associé

Il est important pour une entreprise de trouver des solutions de financement adaptées à ses besoins. Une option pourrait être de chercher un nouvel associé qui apportera des fonds au capital de l’entreprise. Cependant, il est essentiel de trouver un associé qui soit un véritable partenaire sur le terrain, avec des compétences complémentaires et des valeurs alignées. Cela permettra d’apporter non seulement des fonds, mais aussi de nouvelles compétences, perspectives et idées à l’entreprise. Une autre option pourrait être la levée de fonds sur le marché boursier, mais cela concerne généralement les entreprises déjà très établies. Il est également important de prendre en compte les besoins en fonds de roulement pour assurer le cycle d’exploitation de l’entreprise. Pour plus d’informations sur la façon de choisir ses associés, n’hésitez pas à lire notre article dédié.

Le besoin en financement à court terme

Le besoin en financement à court terme est essentiel pour couvrir les dépenses récurrentes d’une entreprise, telles que l’achat de matières premières, le paiement des factures et des salaires, ainsi que les taxes et charges fiscales. Ces dépenses font partie du cycle d’exploitation de l’entreprise, qui correspond à toutes les tâches nécessaires avant d’encaisser le prix de vente des produits. Chaque entreprise a un cycle d’exploitation unique, mais il est important de s’assurer d’avoir suffisamment de trésorerie pour couvrir ces besoins à court terme. Si le chiffre d’affaires ne suffit pas à couvrir ces dépenses, il existe différentes possibilités de financement pour faire face à ce manque de liquidités.

Le besoin en fonds de roulement : du cash pour vivre !

Lorsque votre entreprise fait face à des dépenses urgentes mais manque de liquidités, cela crée un besoin en fonds de roulement. Ce besoin correspond à une période précise, en termes de jours ou de mois, en fonction du cycle de votre entreprise et des délais de paiement de vos clients. Il diffère donc du financement à long terme qui couvre généralement des périodes plus longues. Heureusement, il existe plusieurs options pour renflouer votre trésorerie sans toucher aux ressources permanentes de votre entreprise. Dans les lignes suivantes, nous allons explorer ces possibilités.

Le crédit trésorerie

Le crédit trésorerie est un moyen pour les entreprises d’obtenir temporairement de l’argent pour financer leurs activités courantes. Il s’agit d’un crédit à court terme accordé par les banques, qui doit être remboursé rapidement avec des intérêts. Ce type de crédit se distingue par son taux généralement élevé et ses charges de remboursement conséquentes. On peut citer notamment le découvert bancaire et le crédit de campagne parmi les différents types de crédit trésorerie.

Le découvert bancaire

Le découvert bancaire est une autorisation accordée par la banque pour utiliser un solde négatif sur un compte. Cela signifie que la banque accepte de couvrir les dépenses de l’entreprise même si elle n’a pas suffisamment de fonds disponibles. Cependant, chaque entreprise ne peut pas bénéficier automatiquement d’un découvert bancaire. Cela dépend d’une convention conclue entre l’entreprise et la banque, qui précise le montant et la durée du découvert. La banque propose ce service moyennant des intérêts.

La facilité de caisse

La facilité de caisse est une solution de financement offerte par les banques pour une courte durée. Elle permet à une entreprise de disposer d’une certaine somme d’argent sur son compte, remboursable dans un délai court. En général, cette durée ne dépasse pas 15 jours par mois. Cette avance d’argent aide l’entreprise à faire face aux écarts de trésorerie entre les dépenses et les recettes. Cependant, il faut noter que l’entreprise devra payer des intérêts sur cette facilité de caisse, dont les conditions, la durée, le taux et le montant sont formalisés par écrit.

Le crédit de campagne

Ce type de crédit est spécialement conçu pour les entreprises qui ont une activité saisonnière, comme celles du secteur du tourisme ou de l’agriculture qui ont besoin de financement pendant plusieurs mois. Les conditions d’obtention de ce crédit, son montant, sa durée et les modalités de remboursement sont convenus entre la banque et l’entreprise.

L’affacturage

Dans ce cas, l’entreprise fait appel à une société d’affacturage pour gérer ses créances clients. La société d’affacturage paie l’entreprise à la place du client, sans délai de paiement, afin de récupérer la créance et de s’occuper du recouvrement. En résumé, la société d’affacturage récupère la créance de l’entreprise moyennant une commission et des frais de gestion qui peuvent être élevés.

L’escompte

L’escompte est une solution de financement pour les entreprises qui consiste à présenter un effet de commerce à une banque avant son échéance pour obtenir un paiement anticipé. La banque accepte le document et verse à l’entreprise une somme d’argent correspondant à la valeur nominale de l’effet, déduction faite des intérêts et des commissions. L’escompte peut être comparé à l’affacturage, mais cette dernière solution est plus complexe.

Conclusion

Le financement est crucial pour la survie d’une entreprise, et il existe de nombreuses options disponibles. Il est essentiel de choisir la solution qui correspond le mieux à la politique financière et à la vision de l’entreprise. Gardez à l’esprit que les difficultés financières rendent l’obtention d’un crédit plus difficile. Les entrepreneurs doivent donc veiller à la santé financière de leur organisation en prenant des décisions basées sur des ratios fiables qui anticipent les risques futurs.