Comment obtenir un financement rapide grâce à la Dailly ? Découvrez son fonctionnement !

Améliorer da tésorerie : Comment se financer par la Dailly ?

La Dailly est un moyen de financement utilisé par les entreprises pour améliorer leur trésorerie en anticipant le paiement de leurs factures. Concrètement, lorsqu’une entreprise cède une créance dans le cadre de la loi Dailly, elle transfère la propriété de la facture à son établissement bancaire. En échange, la banque lui ouvre une ligne de crédit de court terme moyennant une rémunération spécifique. Ainsi, en utilisant la Dailly, l’entreprise peut se faire avancer le montant de sa créance par sa banque.

Quelles créances peuvent être financées par une Dailly ?

Le financement par Dailly concerne exclusivement les créances faites auprès d’autres entreprises. Les créances qu’une entreprise aurait auprès d’une personne physique (un consommateur par exemple), ne peuvent donc être concernées par la Dailly. Il est donc conseillé de bien choisir les factures cédées en fonction des conditions négociées et des caractéristiques de la facture. Lorsqu’un dirigeant souhaite signer un contrat de cession de ses créances en loi Dailly, il doit s’adresser à sa banque pour négocier une convention. Une fois la convention signée, l’entreprise pourra proposer à son banquier des cessions de créances Dailly dans la limite du plafond négocié. Après vérification, la banque crédite le compte de l’entreprise de tout ou partie des cessions de créances proposées. Les agios de la Dailly sont prélevés immédiatement ou en fin de trimestre selon les établissements bancaires. En cas de non-paiement par le client d’une facture mise en Dailly, la banque se réserve le droit de débiter l’entreprise du montant des créances impayées. La signature d’une Dailly sur une facture ne la libère pas du suivi indispensable de son recouvrement.

Combien coûte une Dailly ?

Le financement par Dailly peut être une option moins coûteuse que l’affacturage. Avec la Dailly, l’entreprise assume le risque d’impayé et n’a pas à payer de frais supplémentaires au prestataire. Cependant, la Dailly peut être légèrement plus coûteuse qu’un découvert autorisé. Il est important de noter que les conditions tarifaires de la Dailly sont négociables. Pour obtenir de bonnes conditions, il est préférable d’avoir une bonne vision à moyen terme de sa trésorerie et d’anticiper ses besoins auprès de son banquier. En anticipant, on peut mettre les établissements bancaires en concurrence et bénéficier de financements mieux adaptés et moins coûteux pour l’entreprise. De plus, le banquier sera rassuré par cette démarche proactive et cela peut également permettre à la direction de l’entreprise d’avoir plus de temps pour adapter son organisation. Il est à noter que des frais de gestion et des intérêts sont facturés par l’établissement bancaire sur l’avance de trésorerie accordée dans le cadre de la Dailly.

Quelles sont les contreparties d’une Dailly ?

La Dailly est une méthode de financement qui permet de céder une créance et d’en obtenir le paiement anticipé. Cependant, cette opération n’est pas gratuite. En effet, des intérêts sont calculés en fonction des avances réalisées sur la base d’un indice de référence tel que le Taux de base bancaire ou l’Euribor. Votre banque ajoutera également une marge à cet indice, qui peut être négociée. Des commissions peuvent également s’appliquer, notamment pour la transmission des factures par papier, télétansmission ou internet. Les frais liés à l’utilisation de la Dailly incluent parfois l’envoi de courriers recommandés pour notifier la cession des factures aux clients. Il est important de noter que le coût d’une cession Dailly peut représenter entre 7% et 12% du montant HT de la créance financée. Ce coût peut varier en fonction de la banque, du nombre de dossiers Dailly, du montant moyen des créances cédées et de votre capacité à négocier.

Quelles sont les entreprises concernées par la Dailly ?

Le financement Dailly peut être une solution idéale pour les entreprises qui ont besoin de liquidités à court terme et dont les clients ne peuvent ou ne veulent pas payer par traite. Il est souvent utilisé par les entreprises qui n’ont pas la capacité de négocier des conditions de paiement avantageuses avec leurs clients. Si vous faites face à ce genre de situation, le financement Dailly peut vous aider à obtenir les fonds dont vous avez besoin rapidement.

Les clients sont-ils informés de la cession de leur créance lors d’une Dailly ?

La Dailly est un moyen de financement très apprécié par les banquiers car cela leur permet de vérifier si la créance existe réellement et si le paiement leur sera bien adressé. Cependant, il est important de noter que ce point peut être négocié avec le banquier.

Faut-il privilégier la Dailly ou l’escompte ?

La Dailly et l’escompte sont deux méthodes différentes pour financer votre entreprise. L’escompte est plus simple et moins cher financièrement, car vous négociez un taux d’escompte avec votre client, généralement entre 1 et 3%. Vous n’avez pas besoin de passer par une banque pour mettre en place un escompte. Cependant, cela peut entraîner des coûts administratifs relativement importants. La Dailly, quant à elle, offre une exécution plus rapide et une plus grande souplesse (pas besoin d’attendre l’acceptation des effets par les clients). Cependant, elle est beaucoup plus coûteuse.

Quand faut-il mettre en place une avance Dailly ?

La Dailly peut être une option de financement intéressante, mais il est important de prendre en compte plusieurs facteurs avant de se lancer. Tout d’abord, il faut savoir que la Dailly peut être coûteuse, bien que souvent moins chère que l’affacturage. Avant d’envisager la Dailly, il est préférable d’explorer d’autres options de financement moins onéreuses, telles que les emprunts ou les découverts bancaires. La Dailly est plus adaptée pour des besoins de financement à court ou moyen terme. Si le besoin perdure, il est peut-être temps de réfléchir à des solutions plus durables, comme un refinancement ou une étude de rentabilité. De plus, il est important de bien préparer sa demande de financement par Dailly afin de négocier les meilleures conditions possibles. Il est également recommandé de limiter le montant du financement par rapport au chiffre d’affaires global de l’entreprise, car cela peut avoir un impact significatif sur sa rentabilité (entre 9% et 12% du CA HT). En résumé, la Dailly peut être un complément financier utile, mais il est essentiel de l’utiliser avec précaution et comme une solution temporaire plutôt que comme un mode de financement permanent du BFR.