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Assurance prêt immobilier : je ne paie rien en prenant un autre assureur

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Les banques imposent la souscription d’une assurance pret immobilier pour l’octroi de crédit. Le pire c’est qu’elles imposaient leur contrat aux clients. Le consommateur se trouvait donc devant l’obligation de payer cette assurance et n’avait même pas le droit de choisir son assureur. La loi Hamon est venue alors pour changer cette règle. Le contrat d’assurance prêt immobilier est toujours obligatoire car la banque doit garantir son remboursement mais l’assureur peut être choisi.

Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance pret immobilier ?

L’obtention d’un contrat d’assurance pret immobilier peut être exigée par votre banque lorsque vous contractez un prêt immobilier. Le caractère obligatoire ou facultatif de l’assurance doit être précisé dans l’offre de prêt.

Ce contrat permet de couvrir le remboursement total ou partiel de vos mensualités en cas de :

  • Incapacité temporaire de travail (totale ou partielle)
  • Invalidité permanente (totale ou partielle)
  • Perte totale et irréversible d’autonomie
  • Décès

Il est possible d’opter pour une assurance perte d’emploi, mais celle-ci n’est jamais obligatoire. Avant de souscrire, veuillez vous renseigner sur les conditions du contrat.

Assurance pret immobilier immobilier : peut-on changer de contrat ?

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, l’assurance pret immobilier n’est pas obligatoire, mais le prêteur peut l’exiger pour faire face aux risques liés au décès et à l’invalidité. Cependant, vous n’êtes pas obligé d’accepter l’assurance proposée par votre banque et vous pouvez désormais en changer à tout moment. Découvrez les possibilités qui s’offrent à vous.

Peut-on résilier un contrat d’assurance en cours ?

Oui ! Toutefois, le nouveau contrat doit respecter les garanties minimales (décès et invalidité) requises par votre banque. Vous pouvez résilier votre contrat d’assurance en tout temps depuis le 1er juin 2022 pour les emprunteurs souscrivant un contrat d’assurance et depuis le 1er septembre 2022 pour les emprunteurs ayant un contrat en cours.

Pour résilier votre contrat, envoyez un courrier recommandé à votre assureur et indiquez la date d’effet du nouveau contrat accepté par votre prêteur.

Peut-on choisir son propre contrat d’assurance pret immobilier ?

Oui ! La banque peut vous proposer un contrat avec un assureur partenaire, mais vous restez libre de vous tourner vers l’assureur de votre choix.

Informations importantes :

La banque a un délai de 10 jours pour répondre à votre demande de substitution de contrat d’assurance pret immobilier. Elle peut y opposer un refus, qui doit être communiqué et justifié par un motif légitime, comme la non-équivalence

Aucun euro de plus pour changer d’assureur

La loi Hamon interdit même aux banques d’imposer des frais en plus pour les souscripteurs qui ne veulent pas prendre l’assurance de la banque. Ainsi, le client a le libre choix de son assureur et peut même le changer au bout d’une année sans rien payer. Il suffit qu’il adresse une demande à son assureur et le problème est réglé.

La loi Hamon offre donc des avantages considérables aux emprunteurs puisqu’ils peuvent souscrire à une assurance prêt immobilier plus adaptée à leurs besoins et leurs attentes. Ils peuvent choisir une assurance prêt à un tarif plus avantageux et trouver une meilleure couverture et des garanties plus étendues. De plus, il est possible de comparer les différentes offres et de bénéficier des meilleures solutions proposées par le marché.

Comment changer d’assurance pret immobilier pour votre achat immobilier ?

L’assurance pret immobilier pour un achat immobilier est un contrat qui peut être exigé par votre banque, mais vous pouvez choisir librement l’assureur avec lequel vous voulez souscrire ce contrat. Ce contrat est destiné à prendre en charge le remboursement de vos mensualités de prêt en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité temporaire de travail, de perte totale et irréversible d’autonomie. Vous pouvez également souscrire, en option, une assurance perte d’emploi.

De plus, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance pret immobilier à tout moment, même en cours de contrat. Voici comment changer d’assurance pret immobilier pour votre achat immobilier.

Souscrire à un nouveau contrat d’assurance pret immobilier

  • Vous pouvez souscrire un nouveau contrat d’assurance pret immobilier auprès de l’assureur de votre choix. La banque peut proposer un contrat avec un assureur partenaire, mais vous n’êtes pas obligé de les accepter.
  • Vous devez respecter les garanties minimales exigées par votre établissement bancaire, telles que les garanties de décès et d’invalidité.
  • La date de prise d’effet du nouveau contrat doit être communiquée à l’assureur.

Résilier votre contrat d’assurance pret immobilier actuel

  • Depuis le 1er juin 2022, tous les emprunteurs peuvent changer d’assurance pret immobilier à tout moment, même en cours de contrat.
  • Pour résilier votre contrat d’assurance, vous devez adresser un courrier recommandé à votre assureur.
  • La banque dispose d’un délai de 10 jours pour répondre à votre demande de substitution de contrat d’assurance pret immobilier. Elle peut refuser votre demande si les garanties de votre nouveau contrat ne sont pas équivalentes à celles de votre contrat actuel.

Changer d’assurance pret immobilier : quels sont les avantages ?

Changer d’assurance pret immobilier peut apporter de nombreux avantages. Voici quelques-uns des plus importants :

  • Des tarifs plus attractifs : en comparant les offres des différents assureurs, vous pouvez trouver une assurance pret immobilier à un tarif plus attractif que celui proposé par votre banque.
  • Des garanties plus adaptées : en changeant d’assurance pret immobilier, vous pouvez bénéficier d’une couverture plus adaptée à votre profil, avec des garanties plus étendues ou des prestations plus performantes.
  • Une meilleure protection : en choisissant une assurance pret immobilier plus adaptée à votre profil, vous pouvez être mieux protégé en cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès.
  • Un meilleur suivi : en changeant d’assurance pret immobilier, vous pouvez bénéficier d’un meilleur suivi de votre contrat et de conseils adaptés à votre situation. Vous serez également mieux informé des différentes offres proposées par les assureurs et des changements législatifs qui peuvent avoir une incidence sur votre assurance.

En conclusion, changer d’assurance pret immobilier pour votre achat immobilier est possible et facile à faire. Il vous suffit de souscrire un nouveau contrat d’assurance auprès de l’assureur de votre choix et de résilier votre contrat actuel en suivant les étapes mentionnées ci-dessus. N’oubliez pas de vérifier les garanties minimales exigées par votre banque et de respecter les délais impartis.

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